2020财务小结及理财心得分享

2020年结束。
一年一度的财务复盘时间又到了。
相信很多朋友今年都收获满满!

昨天一整个下午做了3件事:

  1. 2020年家庭的财务复盘
  2. 对比2019年的数据进行分析
  3. 2021年财务的简单规划

简单分享点今年一些感受,和一些理财小心得吧。

2020的收获

二级分类收入对比

主要收获

  1. 家庭收入中,工资占比从59.54%下降到50.41%,理财占比达到20.44%
  2. 理财收益率达到34%(年总收益/年末总本金),6位数
  3. 发展了其他收入
  4. 小鹏160%,特斯拉55%,比亚迪40%
  5. 了解经济学一些皮毛

这收益率跟身边一些朋友比,比较低,身边各种连板之神,酒神,美股之神,特斯拉之神,继续跟大佬们学习吧!

基金贡献了大部分收益,对于股票,上班族还是老老实实买点靠谱的放着吧,毕竟没时间盯盘。

年末的持仓比例

  1. 基金占比50%
  2. 低风险理财占比15%
  3. 股票占比25%,其中美股占比30%
  4. 余额宝10%(本质其实就是货币基金,只是闲置资金和止盈后的资金我会放入余额宝)

年末的持有基金

  1. 农银汇理新能源主题灵活配置混合002190
  2. 汇添富消费行业混合000083
  3. 招商中证白酒指数161725
  4. 其他三只弱鸡哈哈

收益超预期原因

  1. 得益于全球的主要央行放水,流动性宽松
  2. 国内科技、新能源等政策的密集落地导致一些行业增速明显

今年结构化行情的交替出现,大概是大部分人收益增长的主要原因吧。5g、芯片、半导体、再到新能源、白酒,医药贯穿全年,轮番登场。从基金排名看,最靓的仔是新能源,医药,白酒。

小编年初基金方面抓住了5G和芯片,但没有制定止盈策略导致回吐部分收益。9月份抓住新能源,但全年错过了医药和白酒。

不过,我们不可能抓住每一波行情,所以知足常乐就好,主要是吸取教训和将一些心得和方法继续运用到明年的实践中。

随手记 APP

小编用了 3069 天的 APP ,真的是谁用谁知道,特别是对于女生和刚结婚的家庭。

  1. 各种记账模板,支持自定义
  2. 各种维度的统计和对比
  3. 支持填写分类的预算

记账,是财务管理的必经之路。话不多说,只要用上两个月,适应和总结出自己的记账方式,就会爱上这个 APP 。

我觉得最重要的是为了对整体资产分布有个清晰的认识,定时根据情况调整自己的收入和支出(比如每年来个总结和来年规划),以实现财富增值。

家庭/个人小技巧

最近追完《大秦赋》,对“车同轨,书同文,行同伦”挺认同。为啥要说这个,看下去你就知道了哈哈。

  • 统一管理收入

收入集中一人管理,集中力量办大事。

这次疫情中国的措施和成效全世界有目共睹,我觉得体制优势占了比较多的原因。同样,整个家庭的收入汇集,才能办更大的事,不仅在理财方面。

当然,现实中可能会很曲折哈哈,从我和一些朋友交流的情况来看。小编也是经过了几轮“谈判”,其中艰辛堪比历时7年35轮谈判的“中欧投资协定谈判”,终于达成协定。各中的智慧,只能各位发挥了。

“谈判”成功后,有很多自动化的东西可以帮我们实现,比如银行的跨行资金汇集、定期自动转账等。

  • 统一支出渠道

收入汇总,可能会影响其他成员支出,可以通过亲属卡和亲密付,实现支出渠道统一,这也方便记账。

  • 了解基金基本知识

推荐个公众号“财华俱乐部”,前同事运营,基金知识面面俱到,有方法论,内容不错。大部分人买基金可能从余额宝,再到里面的基金,懵懵懂懂地就开始了。但不能止步于此,多了解一些知识才是对自己资产的负责。

真的,很重要!

  • 归结出适合自己的方法论和具体方法

如何理财实现财富增值,甚至暴富。呃这个问题没有人能回答,也没有一个方法适合你,包括小编这篇文章提到的所有内容,只有自己提炼的方法才适合自己。

今年不断在验证自己的一些方法,有点收效,还需继续验证。

总之,凭运气赢回来的,总会凭实力亏回去。有自己的一套方法才是王道。

  • 了解点经济学,关注点时事

石油、黄金、美元、股市,相互间如何影响?经济学能帮我们赚钱吗?可能吧,但立竿见影肯定是不可能的。但了解一点经济运行和时事,总是会对投资抉择有益处。

不过小编更多是纯粹想了解世界和社会运转的一些原理。自从今年发生那么多奇怪的金融和经济事件后,我开始看些经济的书,越看越觉得神奇,越觉得了解的越少,越想去看,这种渴望的奇妙真是无与伦比。

《大而不倒》可以看看。

  • 理财交流

我们可能天生对“钱”有种避讳,不喜欢谈论太多,觉得很炫耀很高调,其实大可不必。多拉点人建个群,交流交流观点是很不错的事情,投资的路上只有自己是最孤独的。

当然,最好是自己有些见解,这样才能碰撞出更多有价值的观点。今年在朋友群中得到不少启发,真是庆幸。

关于诺安

大概是今年被骂最惨的一只基金。小编觉得,辩证一点看待吧,毕竟每个人有每个人喜好的投资风格,每个基金经理有自己的逻辑。只是相对于大多数基金来说,这只基金暴涨暴跌比较严重,大部分人不能接受,所以才会被骂。购买基金之前,应该清楚自己能接受的涨跌幅情况,才是对自己负责呀。

投资碎碎念

念叨一下一些零零碎碎的感悟,希望对别人有用吧。

  • 追涨杀跌是最容易犯的错
  • 机会是跌出来的
  • 很多高收益的背后,其实是煎熬和潜伏换来的

全球财富重新分配的一年

这是我今年最深的一个感受。各种闻所未闻的事情层出不穷,各种资产暴涨,也有各种资产暴跌。

2020,可能是我们人生当中比较罕有的一次财富机遇。从我周边有理财的朋友来看,大部分人都抓住了这次机遇并收获不少。以后可能比较难遇到这么好的机遇,但,以后的事谁知道呢哈。

美国亿万富翁三月底至今财富增长

有些数据我觉得挺有意思的

  1. 截至2020年12月31日,沪深交易所股票总市值年内增幅高达32.03%,人均盈利10.79万
  2. 三月底至今,美国亿万富翁平均增加了57%的财富。特斯拉CEO埃隆-马斯克(Elon Musk)在新冠疫情实现了最高的净资产增幅,净资产增加了1290亿美元,增幅高达523%
  3. 截至目前,外资持有A股市值达2.52万亿元,占流通A股比重达4%。而在沪股通刚开通的2014年,外资持有A股市值仅有1665.44亿元,占流通A股比也仅为0.53%
  4. 2020年A股新增投资者数量约为1800万
  5. 未来主流资金依然会向大市值公司聚拢

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